LLC et assurance santé aux USA: Quelles options pour un entrepreneur non-résident?

Créer une LLC (Limited Liability Company) aux États-Unis en tant qu’entrepreneur non-résident présente de nombreux avantages fiscaux et opérationnels. Cependant, une question essentielle se pose rapidement: Quelles options d’assurance santé sont disponibles? Étant donné la complexité et le coût élevé du système de santé américain, il est crucial de connaître les solutions possibles pour se protéger tout en maîtrisant son budget.

Comprendre le système d’assurance santé américain

Contrairement à de nombreux pays où l’assurance maladie est publique ou obligatoire, les États-Unis s’appuient majoritairement sur des assurances privées. Ces couvertures varient selon l’État, le fournisseur et le statut de résidence. En tant que non-résident, l’accès aux programmes publics comme Medicaid ou Medicare est généralement impossible.

Statut de la LLC: Ce qu’il change en matière d’assurance santé

Posséder une LLC ne garantit pas automatiquement l’accès aux régimes de santé américains. Néanmoins, cela peut influencer votre éligibilité à certaines polices privées. Comme entrepreneur, vous pouvez souscrire une assurance individuelle ou une assurance groupe si plusieurs personnes travaillent au sein de votre LLC.

Quelles sont les options disponibles pour un non-résident?

1. Assurance internationale pour expatriés

Une option courante pour les non-résidents est l’assurance internationale pour expatriés. Ces polices couvrent généralement les soins aux États-Unis tout en pouvant inclure d’autres pays. Des assureurs comme Cigna Global ou IMG Global proposent ce type de couverture.

Ce type de contrat offre une grande flexibilité sur le choix des médecins, des hôpitaux et des pays de couverture. Le coût varie selon l’âge, l’état de santé, le niveau de garantie et les franchises sélectionnées.

2. Assurance privée américaine individuelle

Il est également possible de souscrire une assurance santé privée directement auprès d’un fournisseur américain comme Blue Cross Blue Shield, Aetna ou UnitedHealthcare. Cependant, il est généralement nécessaire de disposer d’une adresse aux États-Unis et, dans certains cas, d’un visa ou d’un statut de résidence temporaire.

Les tarifs varient de 300 à 1 000 USD par mois selon le type de couverture et l’État de résidence. Attention: certaines assurances peuvent exclure des soins considérés comme non essentiels.

3. Marketplace (Obamacare) et limites pour les non-résidents

Le Marketplace d’Obamacare propose des plans subventionnés selon le revenu. Néanmoins, seuls les résidents légaux peuvent s’y inscrire. Les entrepreneurs étrangers disposant d’un visa (comme E-2 ou L-1) peuvent parfois y accéder, mais pas les propriétaires de LLC sans visa de travail valide.

Coûts à prévoir: Quel budget pour une assurance santé?

Les coûts dépendent fortement de l’option choisie:

• Assurance internationale: Entre 200 et 700 USD par mois.
• Assurance privée américaine: En moyenne entre 400 et 1 000 USD mensuels.
• Plans via Marketplace (si éligible): De 50 à 500 USD avec subvention.

Il faut également prendre en compte les franchises annuelles (souvent entre 1 000 et 6 000 USD) et les co-paiements pour certains soins. Comparer les niveaux de couverture, exclusions et plafonds est donc essentiel.

Déductibilité des primes d’assurance

Dans certaines situations, les primes peuvent être considérées comme des dépenses professionnelles et donc déductibles des revenus de la LLC. Il est recommandé de consulter un expert-comptable américain pour vérifier la conformité fiscale de cette stratégie.

Conclusion: Comment bien choisir son assurance santé?

Le choix d’une assurance santé pour un entrepreneur non-résident aux États-Unis dépend de nombreux facteurs: durée du séjour, statut de résidence, budget, besoins médicaux et structure juridique. Pour la plupart des propriétaires de LLC vivant à l’étranger, l’assurance internationale est la solution la plus pratique et flexible.

Pour ceux ayant une présence physique aux États-Unis, l’assurance privée locale ou un plan via le Marketplace peut être envisageable. Dans tous les cas, comparer plusieurs offres et consulter un professionnel permet d’optimiser à la fois la couverture et la fiscalité.