Comment obtenir un crédit aux USA avec une LLC détenue par un non-résident?

Créer une LLC (Limited Liability Company) aux États-Unis en tant que non-résident est courant, mais obtenir un crédit bancaire peut se révéler compliqué. Voici un aperçu des conditions et des solutions possibles.

Les banques américaines sont prudentes avec les non-résidents

Les banques privilégient généralement les entités ayant un historique bancaire solide et une activité économique réelle aux États-Unis. Une LLC détenue par un non-résident est souvent perçue comme plus risquée.

Historique bancaire et activité réelle

Pour prétendre à un crédit, une LLC doit généralement :

• avoir un compte bancaire américain ouvert depuis 6 à 12 mois,
• démontrer une activité réelle (transactions, clients, revenus),
• présenter des états financiers fiables,
• disposer éventuellement d’un EIN (Employer Identification Number).

Le statut du propriétaire : un frein potentiel

Un non-résident ne dispose souvent pas de Social Security Number (SSN), ce qui complique l’évaluation du risque. Certaines banques acceptent un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), mais les conditions varient selon les établissements.

Quels types de crédit sont envisageables ?

Cartes de crédit professionnelles

Des sociétés comme Brex ou Ramp proposent des cartes professionnelles sans garantie personnelle, mais uniquement pour des LLC américaines avec compte bancaire local. Elles évaluent les flux bancaires plutôt que le crédit personnel.

Prêts SBA et prêts bancaires classiques

Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont souvent réservés aux citoyens ou résidents permanents. Les LLC détenues uniquement par des non-résidents sont généralement exclues.

Pour les prêts bancaires classiques, les banques peuvent demander :

• des garanties personnelles, parfois sur des biens situés aux USA,
• une caution d’un résident américain,
• des justificatifs fiscaux aux États-Unis.

Solutions alternatives de financement

Crédit fournisseur

Certains fournisseurs accordent des délais de paiement à la LLC, constituant une forme indirecte de crédit. Cela dépend des relations commerciales et du secteur.

Financement par plateforme

Des plateformes de prêt en ligne comme Fundbox offrent des solutions rapides pour les entreprises avec un historique de ventes. Ces options sont plus flexibles mais parfois plus coûteuses.

Apport en capital du propriétaire

Le propriétaire non-résident peut injecter des fonds dans la LLC sous forme de prêt personnel ou d’investissement en capital, ce qui reste souvent la manière la plus simple de démarrer.

Conclusion

Obtenir un crédit aux États-Unis avec une LLC détenue par un non-résident est complexe mais possible. L’accès au financement dépend de l’activité réelle, de l’historique bancaire et de la capacité à fournir des garanties ou preuves de solvabilité. Il est recommandé de se faire accompagner par un comptable et un avocat spécialisés dans les structures américaines pour maximiser les chances de succès.